Préstamos personales online: Funcionamiento y Solicitud en Madrid Préstamos personales online: Funcionamiento y Solicitud en Madrid
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Préstamos personales online: Funcionamiento y Solicitud en Madrid

Función única 06/06/2021 a las 11:00

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Préstamos personales online: Funcionamiento y Solicitud en Madrid

Con un préstamo personal, online usted toma prestada una cantidad fija de dinero y acepta devolverla durante un período de tiempo. Debe devolver el monto total, los intereses y las tarifas aplicables. Para ello, realiza pagos regulares, llamados cuotas. Los préstamos personales también se denominan planes de financiación a largo plazo, préstamos a plazos y préstamos de consumo. Los préstamos personales generalmente se usan para compras específicas, como renovaciones de viviendas, muebles y automóviles, o para consolidar otras deudas con tasas de interés más altas. La mayoría de los préstamos personales oscilan entre 100 y 50,000 € con un plazo de entre 6 y 60 meses. Los préstamos personales están disponibles de prestamistas tradicionales, como bancos y cooperativas de crédito, así como prestamistas alternativos como prestamistas de créditos rápidos, compañías de préstamos de título, prestamistas privados y casas de empeño. Su prestamista puede ofrecerle un préstamo por más de lo que necesita. Tenga cuidado de no pedir prestado más de lo que puede pagar. Cómo funcionan los préstamos personales online Esto es lo que puede esperar si está considerando un préstamo personal. Lo que necesita para proporcionar un prestamista En general, los prestamistas requerirán pruebas de que usted tiene: un ingreso regular una cuenta bancaria una dirección permanente La mayoría de los prestamistas realizarán una verificación de crédito cuando solicite un préstamo personal. Su informe de crédito ayuda a los prestamistas a evaluar su capacidad para pagar su préstamo personal. Es probable que consideren sus deudas. Su informe de crédito, puntaje de crédito y deudas pueden afectar sus opciones de préstamo, incluida su tasa de interés y el tipo de préstamo para el que califica. Obtener su préstamo de un prestamista Su prestamista generalmente le dará el dinero para su préstamo de una de las siguientes maneras: en efectivo depositado en su cuenta bancaria enviado a usted como una transferencia electrónica enviado a otros prestamistas directamente, si está consolidando otras deudas en una tarjeta prepaga Si decide tomar el préstamo con una tarjeta prepaga, puede haber un costo para activar y usar la tarjeta. Pagar un préstamo personal Con los préstamos y créditos online, usted acepta hacer pagos regulares. La mayoría de los prestamistas le pedirán su información bancaria para que puedan sacar los pagos directamente de su cuenta. Esto se llama débito preautorizado. Algunos prestamistas enviarán información sobre los pagos de su préstamo personal a las agencias de crédito. Si su prestamista se reporta a las agencias de crédito, puede mejorar su puntaje de crédito haciendo sus pagos a tiempo. Si no realiza sus pagos a tiempo, puede tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Se le puede permitir hacer pagos adicionales o pagar su préstamo antes del final del plazo sin penalización. Esto lo ayudará a ahorrar en tasas de interés y pagar su préstamo antes de lo planeado. Algunos prestamistas pueden cobrar una tarifa si cancela su préstamo antes de tiempo. También puede renegociar los términos de su contrato de préstamo personal con su prestamista. Esto puede ayudarlo a administrar su presupuesto si su situación financiera cambia. Puede haber una tarifa por este servicio. Asegúrese de entender el acuerdo Antes de firmar un acuerdo de préstamo personal, asegúrese de comprender los términos y condiciones. Pregúntele al prestamista sobre cualquier cosa que no entienda. Los prestamistas regulados a nivel federal, como los bancos, deben brindarle la siguiente información cuando solicita un préstamo personal: monto del préstamo tasa de interés y si es fija o variable término monto del pago otras tarifas y cargos por servicio servicios opcionales que aceptó Otros prestamistas, como algunas cooperativas de crédito y prestamistas alternativos, están bajo regulación provincial o territorial y es posible que no se les exija que brinden esta información. Tipos de préstamos personales Hay dos tipos de préstamos personales. Préstamos garantizados Un préstamo personal garantizado utiliza un activo, como su automóvil, como una promesa a su prestamista de que pagará el préstamo. Este activo se llama garantía. Si no puede realizar sus pagos, el prestamista puede quitarle el activo. Existen varios tipos de préstamos garantizados que incluyen: préstamos personales garantizados préstamos de título préstamos de empeño Préstamos sin garantía Un préstamo personal sin garantía es un préstamo que no requiere garantía. Si no realiza sus pagos, el prestamista puede demandarlo. También tienen otras opciones, como el derecho de compensación. Muchos prestamistas alternativos ofrecen préstamos personales no garantizados. Estos pueden denominarse préstamos a plazos o préstamos a plazos de alto costo. La tasa de interés de estos préstamos suele ser mucho más alta que los préstamos personales no garantizados ofrecidos por bancos y cooperativas de crédito. Cuánto cuestan los préstamos personales No saque un préstamo personal a menos que tenga la capacidad de devolverlo. Préstamo de dinero con un préstamo personal puede costar mucho dinero, dependiendo de su tasa de interés, honorarios y cuando lo devuelva. Considere su necesidad del préstamo personal. Pregúntese si necesita el dinero ahora, si puede esperar o si lo necesita. Compare precios cuando considere un préstamo personal. Para obtener la tasa de interés más competitiva, obtenga cotizaciones de préstamos de varios prestamistas. Compare y negocie tarifas tales como tarifas administrativas. Antes de pedir prestado, considere ahorrar dinero para su compra. Al pedir prestado una cantidad menor, ahorrará en tasas de interés. Cuando solicita un préstamo personal, su prestamista le dará una cotización por un monto de pago regular. Para llegar a este monto, calculan el costo total del préstamo que incluye: el monto del préstamo a pagar el interés del préstamo cualquier otra tarifa aplicable Esta cantidad se divide en pagos iguales. Cómo comparar opciones de préstamo Puede ser difícil comparar opciones para préstamos personales sin conocer el costo total del préstamo. Puede calcular el costo total del préstamo multiplicando el monto del pago por el número de pagos en su plazo. Suponga que desea obtener un préstamo personal por 2,000 €. Suponga que la tasa de interés es del 19.99% en un plan de pago mensual. Se le pueden ofrecer varias opciones de pago mensual, que incluyen intereses y otras tarifas. Por ejemplo, tiene las siguientes opciones de pago mensual: opción 1: 185 € por mes durante 12 meses opción 2: 75 € por mes durante 36 meses opción 3: 53 € por mes durante 60 meses Los prestamistas pueden extender la duración del préstamo para reducir su pago mensual. Esto tiene un costo porque pagará más intereses con el tiempo. Cuando compara el costo total del préstamo, es más fácil saber qué opción es mejor para usted.   Tasas de interés La tasa de interés de un préstamo personal afectará el costo general del préstamo. Por ley, los prestamistas no pueden cobrar más del 60% de interés anual, que incluye todas las tarifas, costos e intereses que pagará para obtener el préstamo. Buscar la mejor tasa de interés podría ayudarlo a reducir sus costos. La tasa de interés puede variar según lo siguiente: su historial crediticio el tipo de prestamista El tipo de préstamo (garantizado o no garantizado) Suponga que desea obtener un préstamo personal por 2,000 € por 36 meses y compara las tasas de interés de las siguientes tasas de interés: opción 1: 8.99% opción 2: 19,99% opción 3: 39.99% opción 4: 59.99% La Figura 1 muestra que la tasa de interés puede aumentar significativamente el costo total de su préstamo personal. Los montos mensuales son aproximados y se han redondeado al dólar más cercano. Este ejemplo es solo para fines ilustrativos. Antes de solicitar un préstamo personal, considere el costo total, incluidos los intereses y las tarifas. Dependiendo de los términos de su préstamo personal, puede terminar pagando más del doble del precio minorista de un artículo. Seguro de préstamo No tiene que contratar un seguro de préstamo con un préstamo personal. Su prestamista puede ofrecerle un seguro de préstamo de acreedor opcional para realizar la solicitud de forma rápida y segura. Este tipo de seguro generalmente ayuda a cubrir los pagos de su préstamo si no puede hacerlo debido a una enfermedad, accidente, muerte o si pierde su trabajo. Los términos de su seguro de préstamo determinan cuánto de su préstamo está cubierto. El precio del seguro puede variar según su edad y el monto de su préstamo personal. El precio también puede variar entre los prestamistas. Los prestamistas regulados a nivel federal, como los bancos, no pueden agregar un seguro de préstamo opcional sin su permiso. Si se ha agregado un seguro de préstamo opcional a su préstamo personal sin su permiso, comuníquese para presentar una queja. Debe pedirle a su prestamista que elimine los servicios opcionales y revierta los cambios. Algunos prestamistas que no están regulados por el gobierno federal pueden agregar servicios opcionales y cobrar tarifas asociadas a su préstamo personal, aunque es posible que no haya solicitado dichos servicios opcionales. Es importante leer y comprender su acuerdo de préstamo. Pregúntele a su prestamista si algo no está claro. ¿Qué sucede si no puede pagar un préstamo personal a tiempo? Antes de solicitar un préstamo personal, debe considerar su situación y su capacidad para devolverlo. Puede haber graves consecuencias si no realiza el pago de su préstamo en la fecha de vencimiento: su prestamista puede solicitarle que pague el monto total del préstamo de una vez su prestamista podría tener derecho a tomar algo que le pertenece, como su automóvil, si tiene un préstamo garantizado su prestamista puede informar un pago atrasado a las agencias de crédito, lo que podría significar que aparecerá en su historial de crédito y podría perjudicar su capacidad de obtener crédito en el futuro su prestamista generalmente le cobrará una tarifa por fondos insuficientes (NSF) si no tiene suficiente dinero en su cuenta para cubrir un pago que se supone que debe pagarse con un débito preautorizado su prestamista podría demandarlo por la deuda Actúe rápidamente si tiene problemas para hacer los pagos. Si no puede hacer el reembolso completo, pague lo que pueda. Póngase en contacto con su prestamista de préstamos urgentes online. Sobregiro Si cree que el saldo de su cuenta bancaria no cubrirá el pago de un préstamo, puede considerar la protección contra sobregiros. Este es un producto financiero que le permite cubrir el monto de una transacción cuando no tiene suficiente dinero en su cuenta bancaria.


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